比較勞退新制與0050的報酬率
日前在新聞中看到有關勞退新制績效的報導,從94年開始執行的勞退新制到底表現得怎樣,今天就來檢驗一下!
首先說明下列表格的欄位,從勞工退休基金 102度年報可以得知勞保新制報酬率與保證收益率,保證收益率是以郵局兩年期的定存利率為標的.通膨率來自 中華民國統計資訊網 ,使用消費者物價指數（CPI）代表.
實際收益是以勞退報酬率或保證收益率較大者來減去通膨率.最後則是0050 台灣50的歷年報酬率,此數值已經包含殖利率.
這9年來似乎是一場空,在考慮通膨後,只增加到12,209元,遠不及0050的17,979元.
連打平最單純的0050都無法達成,建議以後勞退新制改做指數化投資,至少績效會像樣點.
首先說明下列表格的欄位,從勞工退休基金 102度年報可以得知勞保新制報酬率與保證收益率,保證收益率是以郵局兩年期的定存利率為標的.通膨率來自 中華民國統計資訊網 ,使用消費者物價指數（CPI）代表.
實際收益是以勞退報酬率或保證收益率較大者來減去通膨率.最後則是0050 台灣50的歷年報酬率,此數值已經包含殖利率.
| 年度 | 勞退新制 報酬率 | 保證收益率 | 通膨率 | 實際收益 | 0050報酬率(減去通膨) |
| 2005 | 1.5261% | 1.9278% | 2.30% | -0.37% | 7.33% |
| 2006 | 1.6215% | 2.1582% | 0.60% | 1.56% | 19.05% |
| 2007 | 0.4206% | 2.4320% | 1.80% | 0.63% | 8.15% |
| 2008 | -6.0559% | 2.6494% | 3.52% | -0.87% | -44.40% |
| 2009 | 11.8353% | 0.9200% | -0.86% | 12.70% | 74.46% |
| 2010 | 1.5412% | 1.0476% | 0.96% | 0.58% | 11.66% |
| 2011 | -3.9453% | 1.3131% | 1.42% | -0.11% | -16.66% |
| 2012 | 5.0154% | 1.3916% | 1.93% | 3.09% | 9.58% |
| 2013 | 5.6790% | 1.3916% | 0.79% | 4.89% | 10.62% |
| 加總 | 22.09% | 79.79% | |||
| 標準差 | 4.01% | 29.64% | |||
| 年化報酬 | 2.24% | 6.74% | |||
| 投資1萬元後的結果 | 12,209 | 17,979 |
這9年來似乎是一場空,在考慮通膨後,只增加到12,209元,遠不及0050的17,979元.
連打平最單純的0050都無法達成,建議以後勞退新制改做指數化投資,至少績效會像樣點.
