你說:我有一筆錢想投資.....
你說: 我有一筆錢想投資買某個標的,想問問大家的看法... 我想: 這邊有幾個問題想先問問你... 問題一,請問你現在的投資與現金比例各是多少? 我想: 這個問題取決在你對於資金控管的想法. 譬如, 你認為兩者比例必須隨著某個技術指標變動,技術指標處在那個區間,就會有對應的比重. 當 N 介於 1.7 ~1.9之間,投資比重為50%, 如果投資超過此比重就賣出. 而當 N 介於 2.0 ~2.2 之間,投資比重為40%,如果投資低於此比重,就買入 或是, 你採用固定比例方式,無關任何數據,並且計畫好每季最後一個交易日,執行比例再平衡的動作. 因此,當你說: 我有一筆錢想投資 ? 請先算算你現在的比例,是否在你計畫內. 不要受到外界影響而改變你的計畫初衷... 問題二,你身上有預留N個月的生活開銷預備金嗎,以作為緊急的生活開銷嗎? 你說: 我有一筆錢想投資,不想管投資與現金比例這些的事,預期要投資的時間也還很長! 我想: 是的,我不懷疑你當下的決心! 只是你想過一件事嗎? 在你投資的這段時間內,誰最容易破壞這個組合 ? 除了你之外,還是你... 當資產價格來到低點時,有時候買賣的時機可能不能如你所願. 你有可能因為生病,無薪假,失業...等種種不可抗力的原因,失去你的主動收入來源 這些情況,可能讓你需要被動的賣出投資組合來應付. 所以,當你說: 你有一筆錢想投資 ? 請先算算自己的緊急風險承擔財力, 當你投資越久,越容易遇到財務風暴來襲,你必須肯定有足夠的糧食撐過去! 問題三,你思考過資金管理嗎? 我想: 當你思考過問題一與問題二 你的腦海中應該就會有上面這張圖. 左邊的圓餅圖: 投資與現金部位的比例 右邊的圓餅圖: 投資預備金與生活預備金的金額 所以,當你說: 你有一筆錢想投資 ? 就先計算一下當下的比例,如果該把錢投資,就進行吧~ 相反的, 如果此時的比例提醒你該提高現金比例,一樣就進行吧~ 問題四,你規劃投資部位的比重變了嗎? 我想: 當你通過問題三評估後,該買或賣應該就肯定了. 計算當前投資組合的實際比重, 加入或減去預計的金額,再用新的投資現值計算出投資組合的金額變動. 執行比例的恢復,記得用一個手續費最低的方法去執行! 無論今天你是利用薪水來執行定期定額投入, 或是手頭多出一筆資金可以運用. 或是在股市大漲大跌之際, 這些比重都將隨你...